房贷收紧让刚需购房如何贷款？三招应对房贷收紧

    银行放贷收紧不仅让进入销售旺季的房地产企业很担心，也让不少购房置业者很烦心。银行久久不能放款之余，利率水平又同时在上升，手握合同的购房族是越等越心慌。本期投资周刊为购房族详解目前的银行房贷政策。

    ●南方日报记者 黄倩蔚

    案例

    房贷一拖再拖

    换房族面临违约风险

    又到金九银十的季节，随着房价节节上升，不少刚需购房置业者最近也开始出手，但尴尬的是，不少真正有刚需的购房人却面临着房贷无法发放的难题。

    李小姐是广州本地人，准备结婚的她正在着手将她名下40平方米的小房子卖掉，和先生共同换一间稍大的房子。经过一个月的看房，7月份他们已经在海珠区找到一套86平方米的满意二手房，就等李小姐原来的房间出售。好不容易，小房子找到合适的买家，90万元的售价也让李小姐很满意。达成成交后，李小姐迅速与新看中的房子卖家签订协议，卖一买一，就等着旧房子的贷款顺利发放到位可拿出来做首付款。

    “可是银行迟迟没有放款，买家是在某国有大行申请的商业贷款，本来说商业贷款会比公积金贷款要快，一个多月就能放款，可是到现在已经两个月过去，一直都没音讯，银行也没法承诺放款时间，打电话过去说估计要等3个月。”李小姐说，买房子的一头，已经与原业主签订了协议，首付款期限快到了，再拿不出钱来就面临着违约风险，不仅定金没了，在房价不断攀升的情况下，也担心连房子都“飞”了。

    事实上，今年下半年以来，这样的情况并不少见，由于大部分银行贷款额度紧张，导致房贷放款大面积延误的情况较为严重。接近监管层的知情人士表示，近期接到相关房贷延误的信访也逐渐多起来。

    调查

    新增额度杯水车薪

    只能价高者得

    目前，珠三角范围内，不少的股份制银行已经事实上暂停了房贷业务，有部分甚至已经不再接受申请。向来额度较多的国有大行情况也好不了多少。最晚取消房贷折扣优惠的工行目前额度也非常紧张，新申请房贷的甚至需要利率上浮。中行、建行和农行同样是一贷难求。南方日报记者此前调查时，不少网点的工作人员都表示放款现在都说不准，估计要等3个月左右。那事实上意味着，不少购房者的置业梦或许无法在年内实现。

    “我们行最近已经拨了一笔额度专门满足此前的贷款申请，可也是杯水车薪。”某国有大行信贷业务员对南方日报记者表示，现在很多申请人都迫不及待，宁愿将利率稍微往上调以争取早点放款。

    “我们也在做动员工作，因为新下来的额度依然是有限的，只要客户愿意做出调整，我们就帮忙做申请，看能否争取到额度。之前其实还积压着很多八五折的申请，但贷款人不愿意调利率，我们也没有办法，只能慢慢等额度再次充足了，至于等到什么时候，真不好说，只能盼望明年年初有新额度。”

    事实上，珠三角二三线城市情况也亦如此。不少地方的中行、建行、邮政、广发、交行、招商等都已经执行首套房贷利率上浮10%的政策。记者计算过，商业贷款100万元，20年还款，基准利率比8.5折月供多568元，总利息多13.6万。若再上浮10%，则月供要再多近400元。

    探因

    额度、利润、成本多重压力

    房贷食之无味

    上述国有行信贷业务员表示，今年上半年房贷实在是太热了，房屋成交量不断上升。“我们上半年已经完成了全年的额度任务。现在已经是超额了，因此下半年就及时调整了政策，将利率往上调。”

    银行业内人士分析指出，现在央行额度控制很严，信贷资源紧张之下，银行都在调整结构，因此大部分中小股份制银行都暂停了房贷业务，将资金资源更多放到经营贷款和中小企业贷款中。“小微贷款利率现在基本都上浮30%，不少银行经营类贷款甚至已经上浮至50%，一年贷款利率绝对值算下来也有8%左右，5年以上房贷基准利率才6.55%利率，即便上浮1.1倍，也才7.2％，虽然按揭风险相对低，但利差空间也小很多，银行目前都不愿意这部分业务规模太大。”