支招：房贷执行新标准后咋还

    去年2月9日、4月6日和7月7日，央行分别进行三次加息，5年期以上贷款的基准利率从去年年底的6.40%，涨至现在的7.05%。因为房贷利率大多按年调整，所以从今年元月一日起，不管是采用等额本金还是等额本息的还款者，或许都将面临月供增加上百元不等的局面。

　　1月1日起房贷执行新利率

　　元旦3天小长假收假后，准备去银行按期存房贷的高先生收到一条银行发来的短信，短信提示他，“从元月1日起，您的贷款利率将从5.12%调为5.64%。” 据高先生讲，他的房贷利率执行8折优惠，按照贷款总额33万元30年期限的等额本金还款方式计算，之前每月还款2324元，逐月递减，执行新标准后每月还款2467元，逐月递减。前后对照之后，每月要多支出140多元，一年就多支出近2000元，30年要多支出51000元左右。

　　“如果后期贷款利率再不往下调整，我将考虑提前还款。”高先生这样告诉记者。据记者了解，按照最新利率标准，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%，与去年年初的6.40%相比，上涨了近10%。

　　新标准执行后还款额激增

　　采访中，记者了解到，并不是所有的月供族都收到银行的利率变动提示短信，许多月供族对于银行执行新的基准利率标准表示并不知情。那么，按照新的利率标准执行后，对于普通月供族到底有多大的影响，近日，记者专门走访了部分银行信贷部门，据了解，虽然从元月一日起银行开始执行新的基准利率标准，但之前享受7折、8折、8.5折等优惠的客户继续执行。同时，记者还询问银行信贷人员，分别以贷款30万元和50万元30年期限为大家算笔账，看看房贷利率标准提高后，对于月供族影响到底有多大。

　　首先，30万元贷款30年，按照6.40%利率计算，等额本息每月还款1876元；等额本金每月还款2433元，逐月递减。按照7.05%利率计算，等额本息每月还款2006元；等额本金每月还款2595元，逐月递减。从计算可以看出，利率提高后，等额本息每月多还款130元，30年多还款约46800元；等额本金每月多还款162元，30年多还款约58000元左右。

　　另外，50万元贷款30年，按照6.40%利率计算，等额本息每月还款3127元；等额本金每月还款4055元，逐月递减。按照7.05%利率计算，等额本息每月还款3343元；等额本金每月还款4326元，逐月递减。从计算可以看出，利率提高后，等额本息每月多还款216元，30年多还款约77760元；等额本金每月多还款271元，30年多还款约97000元左右。

　　利息增多怎样买房更划算

　　房贷利率执行新标准，这让许多月供族和准购房者倍感压力增大。房贷利率标准提高，怎样买房更划算？为此，相关理财人士提醒广大购房者，几乎所有的购房者都得从今年元月一日起为上一年的三次加息“埋单”，后期利率如何调整目前还不好说，由此来看，如果还款额度较大的月供族，在经济条件允许的范围内，可以选择提前还贷。

　　另外，目前公积金贷款利率为4.9%，商业贷款的利率为7.05%，两者相差2.15%。按照30万元30年贷款期限计算，公积金贷款(等额本息)每月月供1592元，而商业贷款(等额本息)每月月供2006元，两者相差414元，30年商业贷款要比公积金贷款多支出近15万元。为此，建议广大购房者若可以选择公积金贷款的，最好能选择此种贷款方式。（记者 蔺荣梅）