专家提醒三类贷款人不必提前还房贷

　　提前清贷多半为了卖房

　　临近年底提前还贷客户陡增

　　央行在今年6月和7月两次降息，按照规定，很多办理了房贷的市民，从明年1月1日起能够“减负”，对“房奴”来说这本来是好事，但部分手头有闲钱的人还是打算提前还贷。记者从京城银行了解到，临近年底，预约提前还贷的人比平时多了两三成。

　　卖房还清贷款占多数

　　“一上午客户一个接一个，连上厕所的工夫都没有。”一家国有银行东大桥支行的信贷人员昨天告诉记者，到年底提前还贷的人明显增多，平时每天接待十几个客户都是多的，现在每天有二三十个人，基本还都集中在上午时间。

　　据她介绍，最近一段时间提前还贷的人跟以前还有一个明显的不同，就是全部结清贷款的人多了。“这部分人很多都是买房贷款时间不长，提前还清贷款多半是为了卖房。”

　　银行人士告诉记者，除了卖房者提前还贷外，到了年底，上班族会有各种红包、补发的费用、奖金以及年终奖等收入，在衡量其他投资渠道与贷款利息之间的收益之后，还是选择将一年攒下的钱部分偿还按揭，以降低月供。因而导致年底向银行申请提前还贷的人数增加。

　　房贷新利率下月执行

　　今年央行连续两次降息，5年期以上贷款的基准利率从原先的7.05%，降到了目前的6.55%。 由于大部分贷款者都选择“按年调息”，降息的实惠将从明年1月1日享受。

　　以100万元20年期的贷款为例，今年年初5年期以上贷款基准利率为7.05% ，选择等额本息方式偿还，今年每月还款金额为7783元。两次降息后5年期以上贷款利率降低为6.55%，同样一笔贷款，明年每月偿还金额7485元，每月减少了近300元。

　　提前还贷要打好“算盘”

　　银行理财师张猛认为，市民是否选择提前还贷，主要取决于手中是否有投资渠道且投资收益高于贷款利率。

　　他提醒，三类贷款人不必提前还贷：一是选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；二是等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义也不大；三是准备后期向银行贷款的市民。 记者熊焱